NIVEL DE RIESGO
Indicador de riesgo
1 / 6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Estás ante un plan de ahorro cuyas grandes ventajas radican en la flexibilidad de aportación y en la garantía de las aportaciones. Te permite ahorrar a tu ritmo para lo que quieras en el futuro.
Solvencia
Rentabilidad
Flexibilidad
Es el producto adecuado para el ahorro extra o habitual
Puedes rescatar cuando quieras sin costes ni penalizaciones.
QUÉ ES
Es un plan de ahorro que permite aportar con prima periódica o prima no periódica, a tu comodidad, con el objetivo de constituir un capital con unos rendimientos. Además, incluye un capital adicional solo en caso de fallecimiento del asegurado.
El saldo garantizado es el resultado de la capitalización de las aportaciones, y puede recuperarse en cualquier momento antes del vencimiento. Durante el primer año, el valor de rescate será, como máximo, las primas aportadas.
Tratamiento fiscal del plan de ahorro Patrimonio
Los rendimientos que se vayan generando no pagarán impuestos mientras no se rescate o se perciba la prestación.
Rescate y capital al vencimiento
Los rendimientos obtenidos por las cantidades rescatadas tributarán en el IRPF del tomador en concepto de rendimiento del capital mobiliario (sujetos a retención).
En el caso de rescates parciales, se considerará que en primer lugar han sido recuperadas las primas más antiguas, junto con sus correspondientes rendimientos.
Fallecimiento del asegurado
En el caso de que el beneficiario sea el propio tomador, los rendimientos generados tendrán idéntico tratamiento fiscal que la percepción del capital al vencimiento.
Si el beneficiario es una persona distinta del tomador, el capital percibido tributará por el impuesto de sucesiones y donaciones.
Características
Plazo mínimo
Vencimiento: 10 años.
Rentabilidad
El tipo de interés se garantiza trimestralmente por anticipado.
No obstante, durante un período inicial se podrá fijar un tipo de interés mínimo superior al fijado trimestralmente con carácter general.
Modificación de las condiciones pactadas
- Con 2 meses de antelación, excepto las aportaciones extraordinarias o los cambios de beneficiario.
- El tomador puede interrumpir el pago de las aportaciones mediante notificación escrita.
Quién puede contratar este plan
Cualquier persona física residente en España, cuya edad esté comprendida entre los 14 y los 85 años.
APORTACIONES
Aportaciones mínimas
Única o extraordinaria:
- inicial: 600 €
- sucesivas: 300 €
Periódicas:
- mensual: 30 €
- trimestral: 150 €
- semestral: 300 €
- anual: 500 €
Pueden ser constantes o crecientes de forma lineal o acumulativa.
DISPONIBILIDAD
Rescates
- Parciales: a partir del primer año de vigencia, por importes superiores a 150 €.
- Total: en cualquier momento.
Durante el primer año, el valor de rescate será, como máximo, las primas aportadas.
A partir del segundo año, se rescatará el saldo garantizado alcanzado (aportaciones y rendimientos).
Al vencimiento
La totalidad del saldo garantizado en forma de capital.
En caso de fallecimiento del titular
En caso de fallecimiento del titular durante la vigencia del plan, los beneficiarios percibirán el saldo garantizado alcanzado en esa fecha, más el capital adicional.
Capital adicional (fallecimiento):
- Hasta 45 años: 500 €
- De 45 a 64 años: 200 €
- Más de 64 años: 100 €