Remesa simple y documentaria

En TARGOBANK le ayudamos a la tramitación de sus cobros en el extranjero.

Remesa simple

Consiste en el envío de letras de cambio, pagarés u otros, para que el librado proceda a su pago o aceptación.

Si la remesa es el medio de pago elegido para liquidar una compraventa de mercancías, los documentos relativos a las mismas los envía directamente el vendedor al comprador.

  1. Definición y características

    La remesa simple o clean collection es un medio de pago por el cual el exportador entrega a su banco un documento financiero para que proceda a gestionar su cobro.

    A diferencia del resto de medios de pago, en las remesas la iniciativa para el cobro la toma el exportador. Es el vendedor el que acude a su banco para gestionar el cobro mediante un documento financiero ( efecto ), no el comprador como en el caso de transferencias, emisión de cheques bancarios o créditos documentarios.

    Las entidades bancarias que intervienen se encargarán únicamente de gestionar el cobro por cuenta del exportador, dentro del marco de las reglas establecidas por la Cámara de Comercio Internacional y de las buenas prácticas bancarias, sin asumir ninguna otra responsabilidad que no sea las de carácter técnico.

    Este medio de pago exige una cierta confianza entre el comprador y el vendedor, ya que el riesgo de cobro no está cubierto por el banco.

    Puede ocurrir que el exportador exija la aceptación de la letra de cambio pero avalada por el banco del importador, convirtiéndose la remesa simple en un aval bancario a través del efecto financiero. Aquí es importante que el banco extranjero sea reconocido internacionalmente para limitar el riesgo bancario.

    Consideramos documentos financieros o efectos las letras de cambio, pagarés, cheques recogidos en gestión de cobro, recibos financieros y otros documentos análogos.

    Cuando el importador no hace el pago de una remesa que ha aceptado previamente, el exportador puede utilizar ese documento financiero aceptado para reclamaciones ante la justicia competente.

    En España, los efectos como letras de cambio, pagarés cambiarios expedidos sin cláusula “ no a la orden “, y otros documentos que cumplan función de giro en pagos internacionales, deben estar timbrados para cumplir la ley sobre transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados.


  2. Partes que intervienen:
    • Cedente
      Es el exportador que entrega a su banco un documento financiero librado a favor del importador, para que gestione su cobro.
      Salvo instrucciones contrarias los gastos bancarios ocasionados en la remesa van a ser por cuenta suya.
    • Banco del exportador (banco remitente)
      Banco que según las instrucciones recibidas de su cliente, remite el documento financiero al banco del importador encargado del cobro.
    • Banco del importador (banco presentador)
      Recibe la remesa del banco del exportador y la presenta al importador para obtener su cobro.
    • Librado
      Es el importador, que efectúa el pago según las instrucciones de su banco.
  3. Tipos de remesas simples, según la fecha de pago:
    • Pagaderas a la vista
      El importador o librado debe efectuar el pago de la remesa en el momento en que le sea presentada.
    • Pagaderas a plazo
      El pago se hace en una fecha de vencimiento predeterminada. Según las instrucciones del banco del exportador, se puede exigir la aceptación por parte del importador del documento financiero o no exigirla.

    Una vez aceptado el efecto, puede quedarse el documento en poder del banco del beneficiario o devolverlo al banco del exportador para luego presentarlo en el momento del vencimiento otra vez y hacer el pago a la vista. Normalmente se queda en poder del banco del importador.

Remesa documentaria

Consiste en el envío de los documentos relativos a la mercancía objeto de compraventa (o de la transacción de que se trate). Estos documentos comerciales pueden ir acompañados de letras de cambio, pagarés o recibos que sólo se le entregarán al comprador si paga o se compromete a pagar el importe pactado.

Si lo desea, puede consultar los diferentes tipos de remesa documentaria.

  1. Definición

    La remesa documentaria o "documentary collection" es un medio de pago formado por documentos comerciales y uno o varios documentos financieros, que un exportador entrega a su banco para que gestione su cobro.

    Los documentos comerciales son aquellos que no son financieros, el Fundamento de Comercio Exterior Documentación de esta guía explica cuales son los documentos comerciales más utilizados (factura, documento de transporte, documento de seguro, etc.)

    Las partes que intervienen en este medio de pago son las mismas que en la remesa simple.


  2. Funcionamiento

    El procedimiento es el mismo para las remesas simples, ya que la única diferencia es que en la documentaria aparecen más tipos de documentos.

    • Entrega de documentos del exportador a su banco
      El exportador, cuando envía la mercancía al importador, acude a su banco con los documentos comerciales y financieros que ha acordado previamente con su cliente extranjero, y da instrucciones a su banco (banco remitente) acerca de cómo gestionar el cobro, en qué condiciones y con qué banco extranjero.
      Paralelamente, realiza el envío de la mercancía según las condiciones previstas en el contrato de compra-venta.
    • Envío de la remesa documentaria al banco presentador
      El banco del exportador o banco cobrador, siguiendo las instrucciones de su cliente envía los documentos al banco presentador (banco del importador), adjuntando una carta de presentación donde se indican las características de la remesa.
    • Entrega de documentos al importador, por parte de su banco
      El banco presentador pone a disposición de su cliente, el importador, los documentos, el cual podrá retirarlos contra pago o contra aceptación del documento financiero.
      Con los documentos el importador procederá a retirar la mercancía de la aduana, cuando llegue a destino.
    • Pago de la remesa documentaria
      Una vez entregados los documentos al importador, el banco presentador sigue las instrucciones de la remesa y hace el pago si ésta es pagadera a la vista o comunica la aceptación del efecto si es pagadera a plazo, haciendo el pago a su vencimiento.
      Si el importador no acepta el efecto o no retira los documentos, su banco deberá informar al banco del exportador, el cual se lo comunicará a su cliente. En caso de que sigan sin aceptarse los documentos el banco cobrador pedirá la devolución de los mismos por parte del banco presentador.
  3. Ventajas e inconvenientes.

    A) Ventajas

    • Este medio de pago es más barato que el crédito documentario.
    • El exportador tiene la seguridad de tener la posesión de la mercancía hasta el momento en que el importador hace el pago o se compromete a ello aceptando el efecto.
    • El importador puede obtener financiación del exportador si la remesa tiene pago aplazado.

    B) Inconvenientes

    • Este sistema de pago no es tan seguro como un crédito documentario, en el que al menos un banco avala el pago.
    • El importador debe tomar en consideración la posibilidad de falsificación de los documentos.
    • El importador no puede revisar la mercancía antes de aceptar o efectuar el pago, por lo que se tiene que fiar de los documentos.
    • Cuando el importador no acepte pagar, el exportador se tendría que hacer cargo de los costes de almacenamiento en el puerto o aduana de destino y del coste del transporte en el caso que regrese la mercancía la país del exportador.

Si desea más información, solicítela a través de nuestro formulario de contacto o diríjase a cualquiera de nuestras sucursales.